Nên hỏi bản thân vì sao muốn nghỉ hưu sớm
Theo chuyên gia, độc lập về tài chính và xác định lý do nghỉ hưu sớm có thể giúp định hướng các quyết định của mỗi người về tiền bạc.
Những người theo đuổi FIRE (độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm) đều biết những lời khuyên sau đây. Theo quy định này, bất kỳ ai cũng có thể nghỉ hưu ở tuổi 40, 30 hoặc thậm chí 20 tuổi. Có nhiều cách để đạt được điều này. Một số người tăng tiết kiệm bằng cách sống cực kỳ đạm bạc, vun vén. Những người khác chọn cách tích lũy các dòng thu nhập sinh lợi để bổ sung vào danh mục đầu tư.
Jim Crider, một nhà lập kế hoạch tài chính chuyên về các khách hàng trẻ tuổi đang tìm kiếm sự độc lập về tài chính, tin rằng bất kỳ ai đang theo đuổi FIRE đều nên tự hỏi mình một câu hỏi: Tại sao tôi cần sự độc lập về tài chính?
Câu trả lời có vẻ đơn giản, nhưng lý do rất khác nhau ở mỗi người. Ông đưa ra một số ví dụ: “Một số muốn dành nhiều thời gian hơn cho gia đình hoặc tập trung vào sức khỏe và tinh thần của mình. Một số người khác muốn theo đuổi một dự án đam mê. Một số khác muốn khởi nghiệp kinh doanh”.
Theo Crider, hiểu lý do tại sao muốn độc lập về tài chính là điều quan trọng vì nó giúp mỗi người đưa ra quyết định về tiền bạc. Trừ khi bạn trúng xổ số, việc tích lũy số tiền tiết kiệm để đủ nghỉ hưu sớm sẽ đòi hỏi rất nhiều hy sinh. Đừng đi ăn ngoài thường xuyên để tiết kiệm tiền hoặc làm việc quá sức để tối đa hóa thu nhập của bạn.
“Mọi thứ đi kèm với chi phí cơ hội và sự đánh đổi. Khi bạn có thể rõ ràng về điều gì quan trọng đối với mình, tầm nhìn của bạn trở nên tường minh. Bạn có thể tiêu tiền của mình một cách hiệu quả nhất. Làm những gì quan trọng nhất nhất diễn ra theo một cách ý nghĩa hơn”.
Để tối đa hóa hiệu suất tài chính của khách hàng, Jim Crider đã thiết lập một khuôn khổ ra quyết định về tiền gồm bốn phần.
Giá trị của bản thân
Đây là một trong những lý do tại sao bạn muốn độc lập về tài chính. Crider thường hỏi khách hàng những câu hỏi như “Nếu bác sĩ của bạn nói với bạn rằng bạn còn sống được 5 năm nữa, bạn sẽ thay đổi điều gì?” hay “Nếu bạn phát hiện ra mình chỉ còn 24 giờ để sống, bạn sẽ hối tiếc vì điều gì chưa làm được?”
Các câu trả lời ở đây bao gồm việc bạn muốn chi tiền để dành thời gian hạnh phúc cho gia đình hoặc muốn trở thành ông chủ của chính bạn. Theo Crider, lý tưởng nhất là tất cả các quyết định tài chính nên dựa trên các giá trị cốt lõi của bản thân.
Mục tiêu
Giá trị có xu hướng cố định, nhưng mục tiêu có thể thay đổi theo thời gian. Nếu thời gian dành cho gia đình và hoạt động ngoài trời là một trong những giá trị của bạn, thì việc đi phượt đường dài với lũ trẻ hoặc mua nhà trên núi có thể là một trong những mục tiêu của bạn.
Crider nói: “Các mục tiêu không nhất thiết phải là tài chính.
Quyết định
Đưa ra quyết định là lúc bạn phải chịu đánh đổi. Luôn ghi nhớ các giá trị và mục tiêu sẽ giúp bạn đưa ra quyết định để tối đa hóa chi tiêu, tiết kiệm cho những thứ bạn quan tâm, giảm thiểu những chi tiêu cho những thứ mà bạn không cần.
Các chuyên gia cho rằng mỗi người nên “viết kịch bản trước” và hình dung về bản thân trong tương lai. Nếu bạn sẽ sống một cuộc sống hoàn hảo vậy những điều bạn đã làm đúng là gì? Ngược lại, điều gì sẽ xảy ra khi bạn đúng tuổi nghỉ hưu và không đạt được mục tiêu của mình?
Crider nói: “Nguyên nhân phổ biến nhất là chúng ta liên tục tiêu tiền vào những thứ không quan trọng và chúng ta sợ rủi ro và bước ra khỏi vùng an toàn của mình”.
Hành động
Mục đích của ba cấp độ đầu tiên là không do dự khi hành động trước những quyết định khó khăn. Nếu ngôi nhà tương lai của bạn phụ thuộc vào việc phải cắt giảm chi tiêu giống ở thời điểm hiện tại, về mặt lý thuyết bạn sẽ dễ dàng chống lại cảm giác mua sắm quá tay mỗi khi đi cùng bạn bè.
“Khi bị những cám dỗ này lôi kéo chi tiền, tôi không phải là người đứng bên và bảo bạn đừng tiêu tiền của mình mà ngươi đó phải là chính bạn”, chuyên gia nhấn mạnh.
